摘要： 本文基于Hotelling模型对我国银行体系改造中的有关贷款配置效率问题进行了分析与解释。研究表明，银行之间的过度竞争会导致坏账增多，因而有必要建立一个有效的市场准入机制。这样才能保证市场中存在一定量的充满活力的银行，实现银行与企业之间的“双赢”格局。同时，本文还认为，现阶段银行体系的改造会影响到国有企业的改制行为，其实质就是银行竞争的外部效应性，这种效应最终会影响到企业决策者在企业改制过程中的努力程度。

关键词: 银行体系改造,国有企业股份制改革,Hotelling模型,贷款配置效率